個人自願安排

由於破產會破壞債務人的信貸能力及聲譽,更有可能令債務人失去工作, 尤其是牽涉處理資金財產、須專業資格、須獲授權或公務等的職業,所以對這些類別工作的人士來說,IVA是破產以外的最佳方法

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甚麼是IVA個人自願安排?

根據破產條例第6章第20條,個人自願安排 (Individual Voluntary Arrangement,IVA 債務重組) 是申請破產以外的一個選擇。債務人需要找一個代理人,而該名代理人需要是會計師或律師,代理人會向債權人提出還款建議方案,然後再透過代理人還款給債務人。

同時你亦可以向法庭申請臨時命令,在此期間,任何人都不得向債務人採取或繼續進行破產或其他法律程序。

委任一名有經驗的代理人都是一個關鍵因素,以往代理人都是由破產管理署署長擔任,但自2002年9月開始,具法院認可其資格及經驗的執業會計師和律師都能擔任代理人,令債務重組程序更加靈活。

IVA申請過程簡單,只需要到律師樓宣誓,計劃便開始。代理人憑豐富債務處理經驗,會先了解債務人的個人收入及財務狀況,評估還款能力,向法庭及債權人提出新還款方案,取得債權人的同意,達成還款協議,再由法庭頒令,債務人需要就方案還清債務,而利息一般都會較原先降低達80%,IVA 收費也相當合理,令債務人不用申請破產,可繼續正常生活。

IVA是給面臨破產的另一個解決方案,不像破產,不會留下破產紀錄,減低破壞個人信譽的風險,亦不會收破產條款的限制,不過若債務人從事某些行業,如紀律部隊或金融行業,僱主有機會收到有關你重組債項的通知。當你和法院申請了臨時命令,債權人亦會收到通知,他們需停止所有追數行動,待每月的還款安排,而債務人的債務壓力就可以立即得到舒緩,減輕心理負擔。

IVA申請和進行破產的另一個分別就是,破產會對債務人的聲譽有著長遠的影響,特別是債務人從事一些牽涉處理資金財產、須專業資格、須獲授權或公務等的職業,IVA可以說是破產以外的最佳方法。

IVA個人自願安排的好處

可以有效避免被標上破產的污名

沒有如破產條例般的嚴格限制和不會承擔有破產身份或記錄

處理上毋須通知僱主及家人

整個過程所需要的時間較破產程序為短

所有債務會設立定息、定額的還款安排

IVA申請資格

  • 有較穩定收入而欠債超過月薪十多倍以上的債務人
  • 敏感職業而不能申請破產的債務人

IVA可處理以下之債務類型:

  • 信用卡債務|銀行私人貸款|財務公司貸款|高息「一筆清」貸款|儲蓄互助社貸款|學生資助貸款|個人或公司稅項

IVA申請程序和有關收費 預計時間
(由提出申請日起計)
第1階段
債務人需要帶齊所需的文件和資料,包括債項相關及入息等資料,到我們公司進行IVA服務諮詢及分析。我們會先評估個案,並確認接納個案(我們只接納有把握之申請,若一些個案不適合進行IVA,我們會明確告之債務人,絕不會浪費閣下金錢及時間,或者濫收債務重組收費)。我們亦會平衡債務人和債權人雙方的權益來編制建議書,內容包括建議債項的每月還款額、期數、利率,亦列明了申請人的生活所需開支;申請人的資產如自住物業、私家車、保險、退休金等亦會清楚交代。 第 1 日
進行宣誓,由代表律師將臨時命令申請書呈送法庭存檔 約 2 星期內
第2階段
法庭聆訊,頒佈IVA臨時命令 約 3 個月
刊登債權人會議通告(中英文報紙各一份) 約 3 個半月
舉行債權人會議 約 4 個月
第3階段
獲出席和投票的債權人或其代表以大多數通過決議(即佔出席及投票債權人所持債款總值75%以上),自願安排實行,每月依時繳交還款,再由代名人安排還款予債權人。

如果想要了解有關個人自願安排IVA收費,可留言或致電我們專業團隊查詢。

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    Chris Lui理財顧問